大額現(xiàn)金管理來了，私轉私、公轉私10萬元起將被嚴查！不過公轉私這8種情況是合法的！財務放心大膽地轉！
中國人民銀行新近發(fā)布的《中國人民銀行關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》（全文附后），決定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點：
標志著我國現(xiàn)金管理進入了新時代，經過學習，將該文主要內容解析如下！
試點時間2年，自2020年7月開始，河北省開始試點。2020年10月起，浙江省和深圳市開始試點。2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。從文件的內容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應該為一個自然日。客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記，其中大額的提取還需要預約。商業(yè)銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。四、嚴查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！有人說10萬才會被重點監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。說白了就是，起點以上的成現(xiàn)金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業(yè)務信息相關聯(lián)。比如說誰取的，什么時候取的，在哪兒取的，誰存的，在哪兒存的，什么時候存的。加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構報送的大額現(xiàn)金業(yè)務信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預判大額現(xiàn)金業(yè)務風險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。1、河北省，側重于房地產行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。2、浙江省，側重于批發(fā)零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。3、深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控，細分個人賬戶經營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況。選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業(yè)單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質、交易金額等信息。 這個政策的意義，是為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎，也就是說，通過三省市試點，總結積累經驗，然后有可能推向全國。有專業(yè)人士表示，這個大額現(xiàn)金管理只限于對現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規(guī)范。情況一：甲有限公司將對公賬戶上的60萬元在每月的工資發(fā)放日逐一通過銀行代發(fā)到每個員工的個人卡上，甲有限公司已經依法履行了代扣個稅的義務。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況二：甲屬于一家個人獨資企業(yè)，定期會將扣除費用、繳納完經營所得個稅后的利潤通過對公賬戶打給個人獨資企業(yè)的負責人。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況三：甲有限公司將對公賬戶上的6萬元打給業(yè)務員用于出差的備用金，出差回來后實報實銷、多退少補。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況四：甲有限公司將對公賬戶上的100萬元打給股東個人，這100萬元已經是繳納完了20%股息紅利個稅后的分紅所得。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況五：甲有限公司通過對公賬戶支付授課老師的講課費10萬元，轉入老師個人卡中，這10萬元已經是繳納完了勞務報酬所得個稅后的稅后報酬。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況六：甲有限公司向個人采購一批物品，金額20萬元，取得了自然人在稅務部門代開的發(fā)票，甲有限公司通過對公賬戶把20萬元貨款轉入自然人的個人卡中。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況七：甲有限公司通過對公賬戶把10萬元轉入劉總個人卡中，這10萬元用來償還之前公司向個人的借款。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！情況八：甲有限公司通過對公賬戶把8萬元轉入王某個人卡中，這8萬元用來支付王某的違約金、賠償金。提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
參考一：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：
參考二：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）規(guī)定金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。銀行、稅務信息已經共享，如今稅務如果有需要，想要掌握私人賬戶的資金變動，不再那么困難。2020年起，各地金融機構與稅務、反洗錢機構合作勢必加大，老板私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都將面臨監(jiān)控。稅務監(jiān)管沒有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴查！金三稅務系統(tǒng)的強大，自然不必贅言多說。企業(yè)的經營是否有異常，發(fā)票、申報數(shù)據(jù)是否真實，系統(tǒng)都會自動對比并分析。動態(tài)監(jiān)測之下，一旦有異常，比如稅務率低，系統(tǒng)就會自動預警。不用別人舉報，稅務局在辦公室就知道哪家企業(yè)可能涉嫌偷稅了。稅務已經打造了最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數(shù)據(jù)監(jiān)控機制，今年可能將有更多企業(yè)因為歷史欠賬虛開發(fā)票被識別出來，請大家遵守稅務法規(guī)。同時，高工資、多渠道、多類型收入的將面臨嚴查！否則一旦被查，補繳稅款是小事，還要繳大量的滯納金和稅務行政罰款，如果構成犯罪的，那可是要承擔刑事責任的，且行且珍重！
